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年轻人办理信用卡究竟有哪些好处?
来源:承易购 http;//www.365cego.com

刚工作那会儿,有家银行的客户经理到我们公司推荐信用卡,当时我不以为意。我是一个理财消费观念都比较传统的人,总觉得办理一张信用卡不过是延迟了还款而已,况且一直拖欠银行钱心里很没有安全感。转折发生在某天请同事吃火锅,吃饭完毕,柜员问我要不要“刷XX银行的信用卡,可以打五折”,我盘算了一下比用团购网站的券还便宜。于是乎,跟随潮流办理了一张信用卡。

虽说是因为小恩小惠入的信用卡的坑,但几年下来,我利用信用卡的确享受了诸多的优惠和好处。很多年轻人问我,“办理信用卡会不会抑制不住自己的消费欲,沦为卡奴”?我的观点是“管理信用卡就是管理财富,管理人生”,在当前的中国,经济增长和通货膨胀并存,敢于“负债”比钱存在银行更能增值。所以,我仍然推荐年轻人办理信用卡。当然,我不是鼓励消费,而是想让大家培养起“资金的时间价值”的观念。什么意思呢?简单来说,就是“当前的1元钱,比1年后的1元钱经济价值要大一些”。既然如此,为何不尽情享受“负债”带来的红利?

一、办理信用卡究竟有哪些好处?

第一,方便消费
在一个无现金社会,支付宝和信用卡是人们购物最方便的工具。但支付宝因为银行卡额度的限制,会让你错过折扣的红利期。像我自己,某年双十一发现自己喜欢的大衣正在打折,力度还很大,当时工资还没发,如果现在不买,过了这个节点商家又恢复原价了,于是“机智”地用信用卡付了钱。在海外购物的时候我也习惯用信用卡,毕竟境外取现麻烦又收取高额手续费,还要费心费力地计算汇率,使用信用卡付款就方便多了,因为银行是实时计算汇率的。

这种消费模式是有一定有道理的。经济学上有个词叫“时间偏好”,意思是人们在消费时偏好当前的消费。这与人的天性有关,人的生命是有限的,不确定因素太多,所以更倾向于享受当下。美国人的消费就是一种前瞻性消费,他们习惯于在2017年就把2027年的钱花费掉。这当然有点夸张,但对于日益追求生活品质的年轻人来说,超额消费的确让我们享受到了不少好处。

第二,可以享受更多优惠
吃、喝、玩、乐,信用卡的折扣领域已经覆盖了生活的方方面面。别的不说,对于我这样的吃货来说,周三招行五折美食日、周五广发卡五折美食日…就足够让人心动不已了。何况还有积分兑换礼品的活动,在用信用卡薅羊毛的日子里,我兑换过菲仕乐的高压锅、奔腾电动剃须刀、新秀丽背包、威戈瑞士军刀拉杆箱等等,价值也有几千元了。如果你申请的是浦发美国运通AE白金卡等高端卡,还可以用积分兑换里程,连机票钱等省了。

台湾媒体曾经报道过一个卡神“杨蕙如”,算是一个把信用卡用到极致的特例,她靠刷信用卡短短两个月获利上百万元新台币,创造了财富神话。她是怎么做到的呢?靠的就是信用卡积分兑换的礼品。她先是大量刷卡消费提升积分,然后用这些积分兑换了航空公司几十张头等舱机票,然后在网上售卖。我们虽然没有杨蕙如这样便利的条件,但信用卡积分带来的优惠,还是值得一薅的。

第三,可以用信用卡套利、投资
我最开始用信用卡的时候因为还款的金额很小,除了消费没有想过利用信用卡做点什么。后来在学投资理财的过程中学到了一个词叫“货币的时间价值”,考虑到通货膨胀等因素,今天的1元钱肯定比明天的1元钱值钱,在这种情况下我们就可以利用“时间的货币价值”做点什么。我想既然信用卡的钱可以消费,为什么不可以投资呢?后来我领到工资后并不着急还款,而是去购买基金,在免息期内尽量用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天,再去还款。

第四,对未来买房有好处。

信用卡的本质含义其实是一种“信用消费”,这意味着在消费的同时也在积累信用。如果在年轻的时候就养成良好的信用卡消费习惯,在未来买房时更容易凭借良好的信用记录从银行贷到款。


二、适合年轻人办理的信用卡

1、招商银行Young卡(青年版)

招行信用卡卡种丰富,使用手机客户端“掌上生活”办理各种信用卡业务也是十分方便。大部分刚工作的年轻人都还是信用卡小白,方便对于他们来说就十分重要了。

招行Young卡(青年版)有黑色和白色两种卡面可以选择,限30周岁(含)以下的非学生人群申请。2003年(含)之后毕业的国家教委认可的本科或以上学历、并有稳定工作者,凭身份证复印件+工作证明(名片、工牌、工作证复印件或工作单位开具的工作证明原件)即可申请。

基本信息:

年费:100元(首年无条件免费,刷卡6次免次年年费)

额度:1.0万-5.0万(信用良好可不断提额)

免息期:20-50天

币种:人民币

账单分期:可分期还款,免利息,需缴手续费

特殊权益:

我觉得Young卡最大的亮点在于取现额度高,可以按照额度的100%取现(线下渠道每日单卡可取¥10000),并且每月第一笔取现免手续费。资金暂时周转不开的时候,它很好地解决了急需现金时尴尬求助的状况。

Young卡也很符合现在的网购大潮,在淘宝、京东、当当、携程、各大航空公司等等的网站上,都可以进行线上交易。

另外,到了生日月还有双倍刷卡消费积分特权;除正常累计积分外,赠送奖励积分为2000分/户。

开卡礼:

截止到2017年12月31日,在卡片核发后两个自然月内,使用该卡通过支付宝快捷或微信快捷进行任意消费共6笔,可在如下三种礼品中任选其一:(1)阿尔卑斯拉杆箱;(2)奔腾4D电动剃须刀;(3)招行信用卡1000积分。

2、交通银行Y-POWER卡

交行Y-POWER卡,也是备受年轻人好评的信用卡之一。和招行Young卡一样,也有黑白两种卡面可以选择。满足以下三个条件之一,就可以申请Y-POWER卡了:(1)有稳定的工作,连续缴纳三金,且从未持有交通银行信用卡主卡;(2)有大专或以上学历,且从未持有交通银行信用卡主卡;(3)在交通银行有一定的资产,且从未持有交通银行信用卡主卡。

基本信息:

年费:140元(首年无条件免费,刷卡6次免次年年费)

额度:0.1万-1.0万(持卡6个月后可提额)

免息期:25-56天

币种:人民币+美元

账单分期:单笔满人民币500元或美元60元可分期

特殊权益:

Y-POWER卡也可按照额度的100%进行提现,但需交手续费5元/笔。比较特别的地方是,无论在境内还是境外消费,都可以用人民币进行还款,免去了兑换外汇的麻烦。想要出境游玩,如果开销没有超过额度,带这一张卡就够了,而且境外消费还可以有10倍积分赚呢。



3、浦发银行青春信用卡

浦发青春卡,是针对全日制在校学生推出的一张卡,只要是40周岁(含)以下的全日制大专学历以上客户都可以申请。既然是面向高校学生,自然是权益多多啦。

基本信息:

年费:终身免年费

额度:0.5万-1.5万(持卡6个月内可申请使用梦想金或将其转为额度)

免息期:20-50天

币种:人民币+美元

账单分期:可分期,有手续费

特殊权益:

浦发青春卡的特殊之处,在于其“梦想金”的设置。说白了,就是在一般额度之外,还可以申请额外的额度,银行根据持卡人的消费能力和信用水平进行审批。研究生及以上的信用良好者,最高可以拿到1.5万消费额度+3万梦想金额度,这么高的额度在面向年轻人的信用卡中,相当可观。

青春卡也可以进行额度100%的取现,每月首笔人民币取现免费,且全球都可以取现。

除持卡人生日外,在圣诞节、情人节、光棍节这三个年轻群体中关注度很高的节日进行消费,都能得到双倍积分。青春卡对年轻群体需求的掌握,也是很精准呀。



4、中信淘宝联名信用卡

虽然这是一张淘宝联名卡,但不只是淘宝消费,只要是使用支付宝进行支付,无论线上线下,都可以积分,可谓是一张被严重低估的积分神卡。许多年轻人还没有资质享受高端信用卡的机酒特权,但到处刷支付宝,总是能方便实现的。并且,与上述三张卡要与持卡人学历挂钩不同,中信淘宝卡只要持卡人年满18周岁、资信良好,都可以申请。

基本信息:

年费:核卡30天内首刷/提现免首年年费,刷卡/提现5次免次年年费

额度:1.0万-5.0万

免息期:20-50天

币种:人民币

账单分期:可分期,有手续费

特殊权益:

普通信用卡的网络交易是无法积分的,但中信淘宝卡的网络交易可以得到3-10倍的积分。而这些积分的使用也是非常实惠的:

9分享兑:新客户指定商户刷满3笔99元(含),或全体持卡人满3笔299元,可以兑换一杯星巴克或一份汉堡王套餐。

9元享看:自然月累计积分交易满3999元,可以得到最低9元的电影票2张。

另外,每周三/六在指定门店消费可以享受五折/买一送一/减满优惠。



三、办理信用卡的注意事项

1、不要办理过多的信用卡

如果你是一个无法控制消费欲且又懒惰的人,我劝你还是不要办理信用卡了。如果下定决心要办理信用卡,请一定要慎重,不要以为“多多益善”,不要办理自己用不到的卡。我有个朋友,看到各家信用卡都有优惠,也不考虑自己的实际情况,一股脑办理了四五家银行的信用卡,结果到了年底被迫交了几百元的年费。很多银行规定一年刷够6次才能免年费的,他办理了这么多卡,有些根本用不到,结果到最后不但没有享受到优惠还被银行占了便宜。选择适合自己的卡并且好好利用它,比广撒网办卡更重要。

2、最好设置还款日期,不要欠银行账单

初次办理信用卡的人,有些是没把还款日期放在心上,经常发生延迟还款的现象;还有些是资金紧张,干脆不还或者少还信用卡账单。估计他们自己都没意识到后果有多严重。延迟还款利息很高,我有次过了三天才想起来自己没还2000多的信用卡账单,打电话过去一问才知道只晚了三天,就得多交80多块钱的利息。因为信用卡一般只有30天的免息期,过了免息期,银行采用的是一种“利滚利”的计算方式,从你消费的第一笔算起,都是要交利息的!欠信用卡还会影响我们的个人信用,将来买房、买车、贷款都会受到影响。

为了避免信用卡逾期,我建议大家可以用一张储蓄卡关联信用卡,设置自动还款;或者下载一些记账软件,比如网易有钱,让他提醒你还款日期,这样做还能让App记录你的信用卡消费,消费支出一目了然,随时调整自己的消费情况。

3、善用信用卡,让闲钱动起来

刷信用卡薅羊毛固然益处多多,但为了羊毛不理智消费就得不偿失了。比如为了一家三口的消费机票,消费几十万甚至几百万,这对普通人来说可能吗?对于一般的年轻人,随时关注官网信息,查看最新优惠,并结合自身消费能力有选择地购物才是理智之选。除此之外,还可以利用信用卡出账单日和还款日赚点利息。我身边就有这样的例子,我的一个同事老吴因为工作关系经常帮公司刷信用卡,相当于套现了一笔资金,他利用这段免息期拿这笔钱去做了低风险投资,到还款日的时候再赎回理财资金,还信用卡的钱。这样既赚了货币市场的收益,又赚了信用卡的积分,非常合算。

对年轻人尤其是刚工作的职场小白来说,办理一张信用卡是很有必要的。它不仅方便了我们消费,在一定程度上还能作为投资利器。为了不沦为“卡奴”,对于信用卡我们要学会扬长避短。一方面,养成良好的记账习惯,合理规划自己的支出,避免过度消费;另一方面,善用信用卡规则,学会享受信用卡带来的各种优惠;如果有资金需求,还可以把信用卡作为一个融资渠道,但一定要记得及时还款。最后,希望大家都能成为一个优秀的“信用卡管家”。

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